Αλλάζουν όλα για 1 εκατομμύριο οφειλέτες που χρωστούν σε Ταμεία, εφορία, τράπεζες, προμηθευτές, αλλά και εργαζομένους, καθώς προκειμένου να ρυθμίσουν τις οφειλές τους θα πρέπει να διαθέτουν τουλάχιστον το 1/3 του ετήσιου εισοδήματός τους για να απαλλαγούν από τα βάρη.
Δεν υπάρχει στην πραγματικότητα ρύθμιση 120 δόσεων, αλλά ρύθμιση ανάλογα με το εισόδημα, όπως φαίνεται στον πίνακα που δημοσιεύει κατ’ αποκλειστικότητα ο Ελεύθερος Τύπος με βάση τον νέο μαθηματικό τύπο της ρύθμισης που δεν αναφέρεται στις αποφάσεις.
Για παράδειγμα, επαγγελματίας που δηλώνει εισόδημα 5.000 ευρώ αλλά χρωστά 18.500 ευρώ στο κράτος, αν κάνει ρύθμιση θα έχει τόκο 5% που θα ανεβάσει την οφειλή στα 23.546 ευρώ και θα μπει στις 120 δόσεις πληρώνοντας 196,21 ευρώ. Αν έχει εισόδημα 12.500 ευρώ η δόση δεν θα είναι 196,21 ευρώ αλλά ίση με το 1/3 του εισοδήματος εφόσον έτσι βγαίνει μεγαλύτερο ποσό δόσης και άρα ταχύτερη εξόφληση! Με το 1/3 του εισοδήματος η δόση βγαίνει στα 344 ευρώ και το χρέος των 23.546 ευρώ θα εξοφληθεί σε 68 δόσεις.
Μέσω εξωδικαστικού
Η πρώτη απόφαση που εκδόθηκε για τις νέου τύπου ρυθμίσεις αφορά σε οφειλέτες που χρωστούν από 3.000 ως 50.000 ευρώ σε ασφαλιστικά ταμεία, εφορία, προμηθευτές και σε τραπεζικά δάνεια.
Για τη ρύθμιση αυτών των χρεών απαιτείται αίτηση των οφειλετών στον εξωδικαστικό μηχανισμό, γιατί χρωστούν σε περισσότερους από έναν πιστωτή (Ταμεία, εφορία, τράπεζες, προμηθευτές, ακόμη και σε εργαζομένους).
Στη ρύθμιση αυτή μπαίνουν ελεύθεροι επαγγελματίες, αγρότες και αυτοαπασχολούμενοι καθώς και επιχειρήσεις που χρωστούν εργοδοτικές εισφορές, αλλά και μισθούς εργαζομένων, ή και αμοιβές προμηθευτών τους.
Επίκειται μια δεύτερη απόφαση που θα πιάνει όσους χρωστούν μόνο στο κράτος, δηλαδή στα ασφαλιστικά ταμεία και στην εφορία. Και σε αυτή τη ρύθμιση μπαίνουν ελεύθεροι επαγγελματίες, αγρότες και αυτοαπασχολούμενοι και επιχειρήσεις για χρέη από εργοδοτικές εισφορές.
Τα SOS
Οι νέες ρυθμίσεις έχουν 11 κλειδιά για την απαλλαγή χρεών αλλά κρύβουν και πολλές παγίδες: Τα 11 κλειδιά και οι παγίδες που πρέπει να γνωρίζουν οι οφειλέτες είναι:
1. Μαγικός αριθμός είναι το «8», γιατί κανείς δεν πρέπει να χρωστά πάνω από το 8πλάσιο του εισοδήματος. Για παράδειγμα οφειλή 60.000 ευρώ και εισόδημα 7.000 ευρώ δεν μπαίνει σε ρύθμιση γιατί ο λόγος χρέους προς εισόδημα (60.000 διά 7.000) είναι 8,5, άρα δεν έχει το κριτήριο βιωσιμότητας.
2. Το χρέος πληρώνεται με δόση ίση ή μεγαλύτερη από το 1/3 του εισοδήματος.
3. Οφειλές ως 3.000 ευρώ ρυθμίζονται σε 36 δόσεις.
4. Οφειλές ως 50.000 πάνε σε ρύθμιση 120 δόσεων, που θα μειώνονται ανάλογα με το εισόδημα.
5. Χρέη σε προμηθευτές αποπληρώνονται σε 24 μήνες.
6. Απλήρωτοι μισθοί εργαζομένων καταβάλλονται εντός 6 μηνών.
7. Καταθέσεις και ακίνητα που υπερβαίνουν το 25πλάσιο της οφειλής «θεωρούνται» τεκμήρια βιωσιμότητας και οι οφειλέτες δεν θα έχουν καμία απολύτως ελάφρυνση ή κούρεμα προσαυξήσεων.
8. Με τόκο 5,05% θα επιβαρύνεται η αποπληρωμή χρεών, ενώ η ληξιπρόθεσμη οφειλή έχει κούρεμα 85% στις προσαυξήσεις που έχουν επιβληθεί.
9. Δίδεται και δεύτερη ευκαιρία για όσους δεν περνούν τα κριτήρια βιωσιμότητας με πιο αυστηρούς όρους γιατί η ένταξη σε ρύθμιση προϋποθέτει μελέτη βιωσιμότητας.
10. Προϋπόθεση είναι η άμεση πληρωμή των εισφορών του 2017 για ένταξη σε ρύθμιση όσων έχουν ως το 2016 οφειλές άνω των 50.000 ευρώ.
11. Όσοι δεν έχουν κερδοφορία τη μία από τις τρεις τελευταίες χρονιές ή δύο από τις τρείς τελευταίες, δεν μπαίνουν σε ρύθμιση. Η μονή τους επιλογή είναι να πληρώσουν σε 12 δόσεις, αλλιώς θα έχουν κατασχέσεις.
Μικρότερη διάρκεια και μεγαλύτερη μηνιαία καταβολή
Με τη νέα ρύθμιση η εξόφληση σε 120 δόσεις αφορά ελάχιστους και μάλιστα το μηνιαίο ποσό δόσης βγαίνει ακόμη και μέχρι και 6 φορές επάνω από αυτές που υποτίθεται ότι θα έδιναν οι οφειλέτες με 120 δόσεις.
Ο λόγος που οι δόσεις ίπτανται είναι γιατί η απόφαση λέει ότι το ελάχιστο ποσό δεν θα είναι μικρότερο από το 1/3 του μηνιαίου εισοδήματος των οφειλετών. Αν όμως το σύστημα των 120 δόσεων βγάζει πάνω από το 1/3 του εισοδήματος, τότε θα επιλέγεται το μεγαλύτερο ποσό.
Το πώς λειτουργεί η νέα ρύθμιση χρεών φαίνεται με τα αποκαλυπτικά παραδείγματα που παραθέτει βάσει του πίνακα της ρύθμισης ο «Ελεύθερος Τύπος»:
* Οφειλή 5.000 ευρώ στα Tαμεία μετά το κούρεμα κατά 85% στις προσαυξήσεις και ετήσιο εισόδημα ελεύθερου επαγγελματία, 5.000 ευρώ. Με τόκο ρύθμισης σε 120 δόσεις η οφειλή βγαίνει στις 6.363 ευρώ και η δόση είναι 54 ευρώ τον μήνα. Ομως η απόφαση λέει ότι η δόση δεν θα πέφτει κάτω από το 1/3 του μηνιαίου εισοδήματος που είναι 138 ευρώ (5.000Χ0,33/12=137,5). Αρα ο οφειλέτης θα πληρώνει 138 ευρώ τον μήνα και οι δόσεις από 120 πέφτουν στις 46!
* Οφειλή 9.500 ευρώ στα Ταμεία μετά το κούρεμα κατά 85% στις προσαυξήσεις και ετήσιο εισόδημα ελεύθερου επαγγελματία, 5.000 ευρώ. Με τόκο ρύθμισης σε 120 δόσεις η οφειλή βγαίνει στις 12.091 ευρώ και η δόση είναι 100,8 ευρώ τον μήνα. Ομως η απόφαση λέει ότι η δόση είναι κατ’ ελάχιστον ίση με το 1/3 του μηνιαίου εισοδήματος που είναι 138 ευρώ (5.000Χ0,33/12=137,5). Αρα ο οφειλέτης θα πληρώνει 138 ευρώ τον μήνα και οι δόσεις από 120 πέφτουν στις 88 (12.091 ευρώ διά 138 ευρώ τον μήνα ίσον 88 δόσεις εξόφλησης).
* Οφειλή 14.000 ευρώ στα Ταμεία μετά το κούρεμα κατά 85% στις προσαυξήσεις και ετήσιο εισόδημα ελεύθερου επαγγελματία, 15.500 ευρώ. Με τόκο ρύθμισης σε 120 δόσεις η οφειλή βγαίνει στις 17.819 ευρώ και η κανονική δόση για 120 μήνες είναι 148,5 ευρώ. Ομως η απόφαση λέει ότι η δόση είναι κατ’ ελάχιστον ίση με το 1/3 του μηνιαίου εισοδήματος και για τη συγκεκριμένη περίπτωση το 1/3 του εισοδήματος είναι 426,25 ευρώ. Αυτό το ποσό (426,25 ευρώ) θα είναι και η μηνιαία δόση για τη ρύθμιση των 17.819 ευρώ, που θα εξοφληθούν σε 42 μήνες.
* Οφειλή 50.000 ευρώ στα Ταμεία μετά το κούρεμα κατά 85% στις προσαυξήσεις και ετήσιο εισόδημα ελεύθερου επαγγελματία, 35.000 ευρώ. Με τόκο ρύθμισης σε 120 δόσεις η οφειλή βγαίνει στα 63.639 ευρώ και η κανονική δόση για 120 μήνες είναι 530 ευρώ. Με δόση κατ’ ελάχιστον ίση με το 1/3 του μηνιαίου εισοδήματος, όπως λέει η απόφαση, για τη συγκεκριμένη περίπτωση το ποσό εξόφλησης είναι 963 ευρώ και οι δόσεις πέφτουν στις 66!
* Οφειλή 12.091 ευρώ και ετήσιο εισόδημα ελεύθερου επαγγελματία, 23.000 ευρώ. Η κανονική δόση για 120 μήνες είναι 100,8 ευρώ. Με δόση κατ’ ελάχιστον ίση με το 1/3 του μηνιαίου εισοδήματος, όπως λέει η απόφαση, το ποσό εξόφλησης είναι 633 ευρώ τον μήνα και οι δόσεις πέφτουν στις 20! Ο οφειλέτης δηλαδή θα πληρώνει 6πλάσιο ποσό για να ξεχρεώσει πιο γρήγορα, αν αντέξει…
* Οφειλή 12.091 ευρώ και ετήσιο εισόδημα ελεύθερου επαγγελματία, 11.000 ευρώ. Η κανονική δόση για 120 μήνες είναι 100,8 ευρώ. Με δόση κατ’ ελάχιστον ίση με το 1/3 του μηνιαίου εισοδήματος θα πληρώνει 303 ευρώ τον μήνα και οι δόσεις για αυτή την οφειλή πέφτουν στις 40! Αν χρωστά όμως 32.000 ευρώ (40.729 ευρώ με τόκο 5%), τότε με 120 δόσεις θα δίνει 339 ευρώ, δηλαδή πάνω από το 1/3 του εισοδήματος.
* Οφειλή 50.000 ευρώ (63.639 με τόκο ρύθμισης) και ετήσιο εισόδημα ελεύθερου επαγγελματία, 11.000 ευρώ. Η κανονική δόση για 120 μήνες είναι 530 ευρώ, μεγαλύτερη δηλαδή από το 1/3 του μηνιαίου εισοδήματος (303 ευρώ). Επομένως θα πρέπει να πληρώνει το μεγαλύτερο ποσό, δηλαδή 530 ευρώ για να εξοφλήσει σε 120 δόσεις.
Κώστας Κατίκος
Από την έντυπη έκδοση του Ελεύθερου Τύπου
